الادخار الرقمي الصغير.. كيف تغيّر المحافظ الإلكترونية سلوك الإنفاق في مصر؟
تشهد مصر تحولًا ملحوظًا في أنماط الإنفاق والادخار لدى المواطنين، مع الانتشار المتسارع لمختلف تطبيقات المحافظ الإلكترونية والدفع الرقمي.
هذه الأدوات لم تعد مقتصرة على سداد الفواتير أو شراء السلع، بل أصبحت وسيلة للادخار غير المباشر، ما يعيد تشكيل سلوك المستهلكين ويؤثر على الاقتصاد.
كيف تتحول النقود إلى ادخار رقمي؟
كان المصريون يعتمدون سابقًا على النقد بشكل أساسي في جميع معاملاتهم المالية، سواء للشراء أو دفع الفواتير. ومع انتشار المحافظ الإلكترونية مثل فودافون كاش، أورانج موني، إيزي باي، والمحافظ البنكية، حدث تحول كبير نحو التعاملات الرقمية.
أصبحت هذه المحافظ وسيلة مناسبة للاحتفاظ برصيد صغير لفترة طويلة دون صرفه، ما يحوّلها إلى أداة ادخار تلقائية تقلل المصروفات العشوائية وتزيد وعي المستخدم المالي.
زيادة الطلب على الادخار بالمحافظ
وفقًا لتقارير البنك المركزي:
- وصل عدد المحافظ الإلكترونية إلى 35 مليون محفظة نشطة خلال 2025.
- بعد أن كان عددها 22 مليونًا في 2020، بنسبة نمو بلغت 59% خلال خمس سنوات.
- ارتفع حجم المعاملات غير النقدية إلى 1.2 تريليون جنيه في 2025، مقارنة بـ 800 مليار جنيه في 2020، ما يعكس تحولًا ملموسًا في أساليب الدفع.
دور الشمول المالي
أكد البنك المركزي أن الشمول المالي كان من المحركات الرئيسية لهذا النمو، حيث وفرت المحافظ الرقمية حلولًا مالية لملايين المواطنين، وتمكّن الأفراد من متابعة الإنفاق وتخصيص الأموال للادخار بسهولة، سواء كانت مبالغ صغيرة أو كبيرة.
التأثير على الأسر والسلوك المالي
يتيح التحول الرقمي للأسر ضبط الميزانية الشهرية وتتبع المصروفات اليومية بسهولة، مقارنة بالنقد التقليدي.
وأفادت الدراسات أن 72% من مستخدمي المحافظ الإلكترونية أصبحوا أكثر وعيًا بإنفاقهم، وتمكنوا من توفير 10–15% من المصروفات الشهرية.
تأثير التعاملات الرقمية على السوق
ساهمت المعاملات الرقمية في ضخ سيولة إضافية للنظام المصرفي وتقليل الاعتماد على النقد، ما أدى إلى خفض تكلفة الطباعة والتداول.
كما ساهم هذا التحول في تحويل الاقتصاد غير الرسمي إلى منظومة رسمية، تخضع للرقابة والضرائب، وبالتالي تعزيز الإيرادات العامة للدولة.
ووفق مصادر مصرفية، ساهم انتشار المحافظ الإلكترونية أيضًا في رفع كفاءة الأسواق المالية، تسهيل الدفع الإلكتروني، تقليل الاحتيال، وتحسين تجربة المستهلكين.
تحديات الادخار الرقمي
على الرغم من الفوائد، تواجه المحافظ الإلكترونية بعض التحديات:
- ضعف الثقافة المالية الرقمية بين شريحة من المواطنين.
- مخاوف الأمان السيبراني التي تمنع بعض الأفراد من الاعتماد الكامل على التطبيقات.
- ضعف البنية التحتية للإنترنت في بعض المناطق الريفية، حيث يعاني نحو 30% من سكان الريف من بطء الإنترنت، ما يحد من استخدام التطبيقات المالية بسلاسة.
دور الحكومة والبنك المركزي
استجابت الحكومة المصرية لهذا التحول من خلال إطلاق مبادرات لدعم الشمول المالي، وتوسيع خدمات المحافظ وربطها بحسابات بنكية، ما يسهل الوصول إلى الخدمات المالية.
كما أن التشريعات المنظمة للمدفوعات الإلكترونية تعزز ثقة المستخدمين وتدعم الأمان المالي والشفافية في التعاملات.