”اهيئة” اللويدز تستعرض سوق التأمين المصري

في إطار حرص الاتحاد المصرى للتأمين على التعاون مع كافة الجهات والهيئات المحلية والإقليمية والعالمية المعنية بصناعة التأمين من أجل الإرتقاء بصناعة التأمين المصرية ، فقد تم عقد لقاء بالتعاون والتنسيق بين الاتحاد المصرى للتأمين و عدد من أعضاء هيئة اللويدز ( المدير الاقليمية لمنطقة افريقيا و ممثل اللويدز بالشرق الاوسط وممثل اللويدز بالمغرب) وبحضور عدد من رؤساء شركات التأمين المصرية ومدراء إدارة إعادة التأمين ومجموعة من المتخصصين في الاكتتاب وتسوية التعويضات بالاضافة الي كبري شركات وساطة التأمين وإعادة التأمين جنباً الي جنب مع مجموعة متميزة من كبار الوسطاء الافراد بالسوق المصري حيث وصل عدد الحضور الي ما يزيد عن 60 مشارك..

بدأ الجزء الأول من اللقاء بقيام السادة ممثلى هيئة اللويدز  بإلقاء كلمتهم الترحيبية وعرض بعض البيانات الهامة والمؤشرات الخاصة باللويدز .

بدأ القاء بعرض عن حجم أعمال هيئة اللويدز، على مستوي أفريقيا وعلى مستوى العالم وكذلك عرض رسوم بيانية توضح ترتيب أنواع التأمين المختلفة من حيث الأرباح والخسائر وحجم العمل على مستوى العالم وبخاصة فى أسواق مصر ولندن والمغرب ودبى.

كما تم الاعلان  أثناء المحاضرة عن إنشاء ما يعرف بإسم مختبر اللويدز  Lloyd's Lab (1) و الذى يعد أحد المنصات الرقمية لهيئة اللويدز  الذى يقدم للشركات الناشئة فرصة فريدة للعمل مع خبراء سوق اللويدز حيث يهدف هذا المختبر من خلال العمل الجماعى إلى تطوير الأفكار والمنتجات والأنظمة الأساسية  ، حيث من خلال هذا المختبر ستقوم لويدز بتقديم ما يلى:

الإرشاد والتوجيه من خلال خبراء سوق اللويدز.

إعطاء الفرصة لتطوير وتبادل الأفكار.

إعطاء الفرصة للشركات الناشئة  لتنمية شبكة المعلومات والعلاقات الخاصة بها.

التحقق من صحة المنتجات التى يتم عرضها على المختبر.

كما تحدث ممثلي هيئة اللويدز أيضا عن ، أفتتاح اللويدز لمكتب جديد في مدينة الدار البيضاء المالية (CFC) لتقديم حلول مخصصة للمخاطر في شمال إفريقيا ، يأتي ذلك حرصاً من اللويدز على لعب دور حيوي في دعم النمو الاقتصادي وتطوير أسواق التأمين في أفريقيا ، وبموجب ترخيص CFC ، يقوم اللويدز بتأسيس مجموعة من ال Coverholder وشركات خدمات منشأة في CFC لضمان القيام نيابة عن اللويدز بأعمال (إعادة) التأمين المغربية والإقليمية.

برنامج المنح الدراسية  Pan Arab Scholarship Program

Global Development Center GDC (2)

A group of people sitting posing for the camera

Description automatically generated

والجدير بالذكر إهتمام هيئة اللويدز فى الوقت الحالى بتوسعة حجم أعمالها فى أفريقيا وبخاصة فى مصر والتي بلغ حجم اعمال اللويدز بها حوالي 55 مليون دولار أمريكي وأنها على إستعداد فى الفترة القادمة إلى تقديم أى دعم فنى للسوق المصرى . 

 وقام الدكتور محمد عمران (رئيس هيئة الرقابة المالية)، بإلقاء كلمته والتى أوضح من خلالها مدى إهتمام الهيئة بسوق التأمين المصرى وأن الهيئة تسعى بالتعاون والتنسيق مع الاتحاد المصرى للتأمين وشركات التأمين العاملة فى السوق المصرى بأن يتم التوسع فى حجم نشاط التأمين في السوق المصري.

 و أوضح أن إهتمام رئيس الجمهورية بالتأمين فإن الهيئة العامة للرقابة المالية قد قامت بعدة خطوات فعالة فى هذا الشأن وذلك على النحو التالى:  

     قيام الهيئة بالتعاون مع هيئة الأزهر الشريف وفضيلة الإمام الأكبر من أجل التأمين على طلبة مدارس وجامعات الأزهر.

    التأمين على طلبة المدارس.

·  تقوم الهيئة بدراسة آلية فرض بعض التأمينات الإجبارية التى ترى الهيئة أنها على جانب كبير من الأهمية للمجتمع المصرى وهى على سبيل المثال:

1.     التأمين على الأصول والمبانى المملوكة للدولة وعلى المنشآت الأثرية والمنشآت الحيوية.

2.     التأمين ضد المخاطر الإلكترونية " السيبر" Cyber Insurance على المؤسسات المصرفية مثل البنوك.

3.     التأمين متناهى الصغر على القروض متناهية الصغر.

4.     التأمين على المؤسسات الترفيهية كالمسارح والسينما والمولات وغيره.

·       دراسة آلية التأمين  على العمالة الموسمية.

·       التأمين على حوادث الطرق السريعة وهو ما يوضح اهتمام الدولة بالتأمين.

و أشاد "عمران"، بالحملة الإعلانية الشاملة التي قام بها الاتحاد المصري للتأمين والتي تعد خطوة رائدة في مجال زيادة الوعي التأمينى لدى المجتمع المصري وحث شركات التامين في مصر ممثلا في الاتحاد المصري للتأمين بأعداد ميزانية خاصة بالدعاية الاعلانية للتغطيات التأمينية ونشر الوعي التأمينى بين المواطنين وذلك كل سنة فضلا عن حملات التوعية التأمينية التي كانت تصدر بالسابق على فترات زمنيه طويلة.

وطالب بضرورة قيام شركات التأمين والوسطاء بتطوير الفكر التسويقى الخاص بهم، والبحث عن آليات لتطوير المنتجات الحالية وكذلك محاولة التواصل مع العملاء للتعرف على إحتياجاتهم وتصميم المنتجات التأمينية التى تتوافق مع تلك الاحتياجات.

وأكد على ضرورة التعاون بين قطاع التأمين وكافة القطاعات الغير مصرفية واصدار وثائق ضد المخاطر التي تواجهها شركات ومؤسسات التخصيم والتأجير التمويلي والتمويل العقاري.

A group of people posing for the camera

Description automatically generated

و أضاف أن سوق التأمين في مصر هو سوق واعد وأن لديه الإمكانيات الكبيرة للتوسع ولمضاعفة حجم مساهمته في الناتج المحلى حيث تبلغ نسبة المساهمة في الوقت الحالي حوالي 1% ، وأن  هيئة الرقابة المالية الجهة المنوط بها تنمية وتطوير الأسواق وكذلك وضع التشريعات والضوابط وإتمام الاجراءات بشكل أسرع.

وأضاف  أن مسودة القانون الجديد للتأمين سيتم مشاركتها مع الكيانات ذات العلاقة كالاتحاد المصري للتأمين وذلك حتى يتم دراسة تلك المسودة بشكل متكامل.

وأشار  إلي بعض الموضوعات التي تحدث عنها فريق ، وان سوق التأمين المصري سيكون بحاجه للتعاون مع هيئة اللويدز في العديد من هذه الموضوعات في الفترة القادمة.

وإختتم كلمته "بأنه يأمل فى الفترة القادمة أن تزيد نسبة  مساهمة قطاع التأمين فى إجمالى الدخل القومي".

كما رحب علاء الزهيري، (رئيس الاتحاد المصرى للتأمين)، بممثلي هيئة اللويدز معرباً عن إمتنانه بإهتمام هيئة عريقة مثل اللويدز بالسوق المصرى وهو الامر المتوقع نظرا للعلاقات الممتدة بين هيئة اللويدز وسوق التأمين المصري .

وأوضح أن اللويدز كانت موجودة بالسوق المصري عام 1940 ومسجلة في هيئة الرقابة برقم 14 بتاريخ 18 نوفمبر 1940 وكان مدتبها بمحافظة الاسكندرية.

ولفت  أن السوق المصري يطمح لمزيد من التعاون والدعم الفني من هيئة اللويدز في الفترة المقبلة، بالاضافة الي تقديم التدريب في كل الموضوعات الجديدة على السوق المصري والتي يعتبر اللويدز من الرواد فيها.

و قام المهندس/ عادل شاكر (رئيس الجمعية المصرية للوسطاء EIBA) بإلقاء كلمة نيابة عن السادة الوسطاء المصريين موضحاً من خلالها إجمالى عدد الوسطاء التأمين المباشر ووسطاء إعادة التأمين ومدى مساهمة الوساطة المصرية فى حجم أرباح سوق التأمين المصرى.

و عن مدى إمكانية قيام اللويدز بإعطاء تدريب لمكتتبى التأمين عن كيفية تسويق المنتجات التأمينية الخاصة بهم؟

أفاد أحد ممثلى هيئة اللويدز أنه حتى يتسنى لمكتتب التأمين القيام بتسويق المنتج التأمينى الخاص به فإنه يتعين عليه أولاً فهم إحتياجات عملائه وتقديم المنتجات التأمينية التى تلائم هذه الاحتياجات وبالتالى سيعتبر التسويق لهذه المنتجات بالأمر اليسير لأنه سيتم تقديمها لذات العملاء الذين تمت دراسة إحتياجاتهم.

أما عن المفهوم الشامل للعنف السياسى من وجهة نظر هيئة اللويدز؟

أوضح أحد ممثلى هيئة اللويدز  أن مصطلح العنف السياسى ليس مقصوراً على الدوافع السياسية فقط وإنما المقصود بالعنف السياسى هو  إستخدام القوة أو العنف لأغراض سياسية وأو دينية أو أيدولوجية ( فكرية ) أو عرقية أو لأي أغراض أخري مشابهه.

و عن طبيعة الكيانات الجديدة التى ظهرت فى أسواق التأمين وإعادة التأمين فى السنوات الأخيرة والتى تسمى بـ  Cover Holder أو Managing General Agents (MGA)، وطبيعة علاقة اللويدز بتلك الكيانات وهل توافق الهيئة العامة للرقابة المالية على التعامل مع تلك الكيانات.

أوضح أحد السادة ممثلى هيئة اللويدز أن تلك الكيانات هى عبارة عن وكالات أو كيانات تجارية تمنح سلطة الإكتتاب وإدارة البرامج التأمينية بالنيابة عن شركات التأمين وإعادة التأمين، أى أنها عبارة عن وكيل يمثل معيد التأمين أمام سماسرة التأمين المتعاملين معهم. وتختلف الـ  MGA عن السماسرة، حيث أن السماسرة يعتبروا وكلاء للشركة المسندة بينما يعتبر الـ MGA وكيل لشركة إعادة التأمين.

وقد لجأت الكثير من شركات إعادة التأمين بالإضافة إلى هيئة اللويدز بلندن إلى تأسيس كيانات الـ  MGA  الخاصة بهم أو التعاقد مع كيانات موجودة بالفعل وذلك لإدارة برامج التأمين وإعادة التأمين بالنيابة عنهم.كما أن الـMGA يمكن أن تقوم بالاكتتاب بالنيابة عن معيد واحد أو أكثر من معيد تأمين فى نفس الوقت، وأيضاً فإن هذه الكيانات تقوم بالتسعير وتسوية التعويضات بالإضافة إلى الكثير من العمليات التى يقوم بها معيدى التأمين فى الأساس. كما أوضح سيادته أنه قد تم التواصل مع هيئة الرقابة المالية لتوضيح أن هذه الكيانات تعمل تحت إسم وضمانة هيئة اللويدز .

وعن مدى تاثير إنسحاب المملكة المتحدة من الاتحاد الأوروبى أو ما يسمى بال Brexit على حجم عمل مؤسسة اللويدز؟

أفاد أحد ممثلى هيئة اللويدز  أن هيئة اللويدز ترى أن إنسحاب المملكة المتحدة من الاتحاد الأوروبى  هو بمثابة فرصة جديدة للويدز للتوسع وزيادة حجم أعماله فى مناطق أخرى مثل قارة أفريقيا ... حيث أن هيئة اللويدز تسعى إلى دخول الأسواق الواعدة لإيمانها بما ستحققه من نجاح فى تلك الأسواق.

لماذا إهتمام اللويدز بسوق التأمين المصرى ، كان سؤال أحد المشاركين ؟

وقال أحد ممثلى هيئة اللويدز أن السوق المصرى هو من الأسواق الواعدة التى تتوقع اللويدز أن تنمو نمواً ملحوظاً فى الفترة المقبلة، كما أكد أيضاً على دعم اللويدز للسوق المصرى وهو ما جعلها تسعى لإنشاء مكتب تمثيل للويدز فى مصر.