لماذا يقبل المصريون على شهادات 20% و22% بالبنك الأهلي وبنك مصر؟
تعد الشهادات الادخارية واحدة من أبرز الأوعية الاستثمارية التي يلجأ إليها المواطنون في مصر، باعتبارها وسيلة آمنة للحفاظ على المدخرات وتحقيق عائد ثابت شهري أو سنوي، وهو ما دفع مليارات الجنيهات إلى البنك الأهلي المصري وبنك مصر بحثًا عن عائد آمن ومستقر.
وشهدت الشهادات الادخارية إقبالًا واسعًا خلال الفترة الأخيرة، بالتزامن مع اتجاه المواطنين إلى أدوات ادخار منخفضة المخاطر توفر عوائد مرتفعة نسبيًا، في ظل التقلبات الاقتصادية وتحركات أسعار الفائدة.
وخلال العامين الماضيين، نجح البنكان الحكوميان في جذب سيولة ضخمة بعد طرح شهادات بعوائد تاريخية بلغت 27% و23.5%، قبل أن يتم إيقافها رسميًا ضمن خطة إعادة هيكلة الأوعية الادخارية بالتزامن مع تثبيت أسعار الفائدة وتغير توجهات السياسة النقدية التي يعتمدها البنك المركزي المصري.
حصيلة ضخمة للشهادات مرتفعة العائد
وبحسب بيانات مصرفية، حققت الشهادات مرتفعة العائد حصيلة ضخمة تجاوزت 565 مليار جنيه خلال فترة قصيرة، استحوذ البنك الأهلي المصري على نحو 365 مليار جنيه منها، فيما بلغت حصيلة بنك مصر قرابة 200 مليار جنيه.
وتعكس هذه الأرقام حجم الإقبال الكبير من المواطنين على الادخار البنكي، خاصة مع ارتفاع معدلات التضخم وحرص العملاء على تأمين مدخراتهم بعوائد مضمونة.
ومع انتهاء أجل شهادات الـ27% والـ23.5%، اتجه عدد كبير من العملاء إلى إعادة استثمار أموالهم داخل البنوك عبر شراء شهادات جديدة بعوائد متدرجة وتنافسية، ما ساهم في استمرار تدفق السيولة إلى الجهاز المصرفي.
أبرز الشهادات الحالية في الأهلي ومصر
اتجه البنكان خلال الفترة الحالية إلى طرح أوعية ادخارية جديدة بعوائد أقل نسبيًا، لكنها ما تزال تحافظ على جاذبية الادخار البنكي مقارنة بالعديد من أدوات الاستثمار الأخرى.
ويقدم البنك الأهلي المصري حاليًا شهادات بعوائد متدرجة تصل إلى 22%، إلى جانب الشهادات البلاتينية الثلاثية التي توفر عائدًا شهريًا ثابتًا يصل إلى نحو 17.25% وفقًا لأحدث التعديلات المعلنة.
في المقابل، يطرح بنك مصر شهادة “ابن مصر” الثلاثية المتناقصة، والتي تعد من أكثر الشهادات جذبًا للعملاء، حيث يصل العائد السنوي في السنة الأولى إلى 22% لدورية الصرف السنوية، و20.5% للعائد الشهري، قبل أن يتراجع تدريجيًا خلال السنوات التالية.
كما يواصل البنك طرح شهادة “القمة” بعائد ثابت يصل إلى 16%، إلى جانب شهادة “يوماتي” ذات العائد اليومي المتغير، الذي يتراوح بين 19% و20% وفقًا لتحركات أسعار الفائدة.
لماذا يقبل المواطنون على هذه الشهادات؟
ويرى خبراء مصرفيون أن الإقبال الكبير على الشهادات الادخارية يعود إلى عدة عوامل رئيسية، أبرزها:
- الحفاظ على قيمة المدخرات في مواجهة التضخم.
- الحصول على دخل ثابت أو دوري مضمون.
- انخفاض المخاطر مقارنة بالاستثمار في الذهب أو البورصة.
- الثقة الكبيرة في البنوك الحكومية.
- سهولة شراء الشهادات إلكترونيًا أو عبر الفروع.